Simulatore noleggio operativo: calcolo della rata
Calcola la rata mensile del noleggio operativo per beni strumentali, con il riscatto finale e il confronto con l'acquisto. Coefficienti Grenke reali, risultato immediato.
Questo simulatore è di Mediocredito Facile, il broker di Alberto Amà che confronta le condizioni di oltre dodici società di noleggio operativo e leasing per le PMI e segue la pratica fino alla delibera. Collaboratore del mediatore creditizio Affida S.r.l., iscrizione OAM M325: come verificarlo.
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Come funziona il noleggio operativo
Cos'è il noleggio operativo
Il noleggio operativo è un contratto con cui un'azienda utilizza un bene strumentale pagando un canone mensile fisso per tutta la durata. A fine contratto può riscattare il bene, restituirlo o rinnovare il contratto. Il canone è interamente deducibile dal reddito d'impresa.
Come si calcola il canone
Il canone dipende dal valore del bene, dalla durata del contratto e dal coefficiente applicato dalla società di locazione. I coefficienti variano in base alla fascia di importo: beni di valore maggiore beneficiano di coefficienti più bassi. Il simulatore usa i coefficienti ufficiali Grenke.
Noleggio operativo vs acquisto diretto
Con l'acquisto diretto l'azienda immobilizza capitale. Con il noleggio operativo mantiene liquidità, ottiene la piena deducibilità del canone e trasferisce il rischio di obsolescenza al locatore. Per molte PMI è lo strumento più efficiente per dotarsi di macchinari e tecnologia. Scopri come scegliere la società di noleggio operativo giusta.
Come si calcola la rata del noleggio operativo
La rata del noleggio operativo è il valore del bene moltiplicato per un coefficiente. Il coefficiente sta in una tabella della società di noleggio: cambia con la durata e con la fascia di importo, e scende man mano che l'importo sale. Non ci sono interessi da calcolare a parte, perché sono già dentro il coefficiente.
Un esempio con la tabella che usa il simulatore: un bene strumentale da 20.000 euro a 60 mesi ha un coefficiente del 2,295%, quindi un canone di 459,04 euro al mese, fatturato ogni trimestre in anticipo (1.377,12 euro). Lo stesso bene da 2.000 euro sta nella prima fascia: coefficiente 2,721%, canone 54,43 euro. Per questo un calcolo con un coefficiente unico sbaglia proprio sugli importi piccoli.
| Durata, bene da 20.000 euro | Coefficiente | Canone mensile |
|---|---|---|
| 24 mesi | 4,997% | 999,45 euro |
| 36 mesi | 3,49% | 697,98 euro |
| 48 mesi | 2,723% | 544,60 euro |
| 60 mesi | 2,295% | 459,04 euro |
Vuoi sapere come funziona il contratto passo per passo, dalla decorrenza alla fine? Leggi come funziona il noleggio operativo Grenke.
Cosa c'è nel canone e cosa resta fuori
Nel canone c'è l'uso del bene per tutta la durata. Restano fuori tre voci, da conoscere prima di firmare:
- l'assicurazione del bene, obbligatoria: la propone la società di noleggio, oppure la fai con una tua polizza;
- le spese di istruttoria, una volta sola, all'inizio del contratto;
- il riscatto, se a fine contratto vuoi tenere il bene: per i beni strumentali a 60 mesi è il 3% del valore.
Il contratto parte dal primo giorno del trimestre solare successivo alla consegna. Per i giorni fra la consegna e quella data si paga un rateo, calcolato sul canone giorno per giorno. Il pagamento è trimestrale anticipato; da 20.000 euro in su si può chiedere quello mensile, con una maggiorazione del 5%.
Il noleggio operativo è deducibile al 100%?
Per un'impresa o un professionista il canone è un costo d'esercizio: si deduce per intero, anno per anno, per la durata del contratto, senza passare dall'ammortamento. L'IVA sul canone segue le regole ordinarie di detrazione. Fanno eccezione le autovetture, che hanno limiti di deducibilità propri. Il riscatto, se lo eserciti, diventa il costo di un bene acquistato e si ammortizza. Sul tuo caso conferma sempre con il commercialista.
Se invece vuoi diventare proprietario del bene e usare la Nuova Sabatini, prova il simulatore del leasing, con anticipo e riscatto a tua scelta.
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Domande frequenti sul noleggio operativo
Come si calcola la rata del noleggio operativo?
La rata si ottiene moltiplicando il valore del bene per un coefficiente che dipende dalla durata del contratto e dalla fascia di importo: beni di valore più alto hanno coefficienti più bassi. Il simulatore applica i coefficienti ufficiali Grenke e restituisce un canone mensile indicativo. La cifra definitiva viene assegnata in base alla valutazione del merito creditizio dell'azienda.
Come si calcola la rata di Grenke?
Si moltiplica il valore del bene, IVA esclusa, per il coefficiente della tabella Grenke che corrisponde alla durata e alla fascia di importo. Per esempio 20.000 euro a 60 mesi per il coefficiente del 2,295% fanno 459,04 euro al mese, fatturati ogni trimestre in anticipo. Assicurazione e spese di istruttoria si aggiungono a parte. Il simulatore usa la tabella Grenke in vigore.
Si può fare il noleggio operativo di beni strumentali?
Sì. Macchinari, attrezzature, mezzi, hardware e tecnologia a uso aziendale rientrano nel noleggio operativo di beni strumentali. L'importo parte da poche migliaia di euro; sopra certe soglie cambiano i coefficienti e la documentazione richiesta. Il simulatore lavora su un'ampia gamma di importi.
Il noleggio operativo prevede il riscatto del bene?
Dipende dal contratto. A fine durata puoi riscattare il bene a un valore concordato, restituirlo o rinnovare. Esistono formule di noleggio operativo con riscatto: nel simulatore vedi come cambia il canone a seconda dell'opzione.
Il noleggio operativo è deducibile al 100%?
Per un'impresa o un professionista il canone è un costo d'esercizio, deducibile per intero per la durata del contratto, e l'IVA segue le regole ordinarie di detrazione. Fanno eccezione le autovetture, che hanno limiti di deducibilità propri. Per il trattamento del tuo caso specifico conferma sempre con il tuo commercialista.
Che differenza c'è tra noleggio operativo e leasing?
Nel leasing finanziario il bene entra nel tuo attivo e di norma c'è un riscatto finale. Nel noleggio operativo paghi solo l'uso del bene: il canone è interamente deducibile, non immobilizzi capitale e il rischio di obsolescenza resta al locatore. Per macchinari e tecnologia che invecchiano in fretta spesso conviene il noleggio.
