Simulatore leasing: calcolo della rata
Scegli importo, durata, anticipo e riscatto: vedi subito la rata mensile, le spese e il totale del contratto, sulle condizioni reali di una primaria società di leasing.
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Come funziona il leasing strumentale
Cos'è il leasing finanziario
La società di leasing compra il bene che hai scelto dal tuo fornitore e te lo concede in uso per una rata mensile. Alla fine del contratto paghi il riscatto e il bene diventa tuo. È la strada di chi vuole la proprietà senza pagare tutto il prezzo il primo giorno.
Cosa decide la rata
Quattro numeri: valore del bene, durata, anticipo e riscatto finale. Il tasso è uno spread della società di leasing più l'Euribor a 3 mesi. Il simulatore lascia a te anticipo e riscatto, che sono le due leve con cui si porta la rata dove serve.
Leasing e agevolazioni
Con il leasing finanziario si possono usare la Nuova Sabatini e l'iperammortamento sui beni 4.0, che il noleggio operativo non dà. Il simulatore ne stima il valore finché le misure sono aperte.
Come si calcola la rata del leasing
La rata del leasing funziona come quella di un mutuo alla francese. Dal valore del bene si toglie l'anticipo, che è il primo canone; si sconta il riscatto che pagherai alla fine; sul capitale che resta si applica il tasso per il numero di rate. Le rate sono una in meno dei mesi del contratto, perché il primo mese è l'anticipo.
Un esempio con il simulatore: un bene strumentale da 50.000 euro a 60 mesi, con anticipo del 10% (5.000 euro) e riscatto dell'1% (500 euro), dà 59 rate da 869,22 euro. Con spese di istruttoria e di incasso delle rate, il contratto costa in tutto 57.479 euro, IVA esclusa.
Anticipo e riscatto: come cambiano la rata
| Bene da 50.000 euro, 60 mesi | Anticipo | Riscatto | Rata mensile |
|---|---|---|---|
| Partenza | 10% | 1% | 869,22 euro |
| Più riscatto | 10% | 10% | 802,97 euro |
| Più anticipo | 30% | 1% | 674,42 euro |
L'anticipo abbassa la rata e anche gli interessi pagati in tutto, perché riduce il capitale. Il riscatto abbassa la rata ma sposta la spesa alla fine: conviene alzarlo quando a scadenza prevedi di avere liquidità, o quando il bene vale ancora molto. Il massimo dipende dalla durata: 40% a 36 mesi, 20% a 60, 10% a 84.
Il leasing è deducibile?
Per l'impresa i canoni di leasing si deducono in un periodo non inferiore alla metà del periodo di ammortamento fiscale del bene, anche se il contratto dura meno. La quota interessi segue regole proprie, in particolare ai fini IRAP. Il riscatto, una volta pagato, si ammortizza come un bene acquistato. Sul tuo caso conferma sempre con il commercialista.
Se il bene invecchia in fretta, o non vuoi anticipo, confronta lo stesso importo sul simulatore del noleggio operativo.
Domande frequenti sul leasing
Come si calcola la rata del leasing?
La rata del leasing si calcola come quella di un mutuo alla francese: dal valore del bene si toglie l'anticipo, si sconta il riscatto finale e sul resto si applica il tasso per il numero di rate. Il tasso si compone di uno spread della società di leasing e dell'Euribor a 3 mesi. Per 50.000 euro a 60 mesi, con anticipo del 10% e riscatto dell'1%, il simulatore dà oggi 59 rate da 869,22 euro.
Quanto anticipo serve per un leasing?
Nel simulatore scegli tra il 10% e il 30% del valore del bene. L'anticipo è il primo canone e si paga alla firma: più anticipo vuol dire rata più bassa e meno interessi pagati in tutto.
Cos'è il riscatto finale e come si sceglie?
È la somma che paghi a fine contratto per diventare proprietario del bene. Va dall'1% a un massimo che dipende dalla durata: 40% a 36 mesi, 20% a 60, 10% a 84. Un riscatto alto abbassa la rata ma sposta la spesa alla fine: su 50.000 euro a 60 mesi, passare dall'1% al 10% porta la rata da 869,22 euro a 802,97 euro.
Il leasing è deducibile?
Per l'impresa i canoni di leasing si deducono in un periodo non inferiore alla metà del periodo di ammortamento fiscale del bene, anche se il contratto dura meno. La quota interessi segue regole proprie, in particolare ai fini IRAP. Il riscatto, una volta pagato, si ammortizza come un bene acquistato. Sul tuo caso conferma sempre con il commercialista.
Leasing o noleggio operativo: cosa conviene?
Il leasing porta alla proprietà del bene e apre alla Nuova Sabatini e all'iperammortamento, che il noleggio operativo non dà. Il noleggio non chiede anticipo, il canone è un costo pieno e il bene resta della società di noleggio, con riscatto facoltativo. Per beni che durano molti anni e per chi vuole le agevolazioni conviene di solito il leasing; per la tecnologia che invecchia in fretta il noleggio.
La Nuova Sabatini si può avere con il leasing?
Sì. Con il leasing finanziario la Nuova Sabatini riconosce un contributo pari agli interessi di un finanziamento a cinque anni al 2,75%, o al 3,575% per i beni 4.0. Su 100.000 euro di beni 4.0 il contributo stimato è di circa 10.090 euro. Servono i requisiti di PMI e un bene nuovo a uso produttivo.
